社会保障:利益最大化

大多数人都明白，等待领取社会保障福利可能会导致月供增加. 然而, 许多人不知道还有其他方法可以最大化他们的利益, 其中一些取决于他们的婚姻状况.

在了解最大化社会保障退休收入福利的策略之前，应该先回顾一下退休福利的三种基本形式:

1. 员工福利: 这是你根据自己的个人收入历史获得的福利，你在工作40个季度后才有资格获得.
2. 配偶福利: 这是付给你配偶的福利. 对于不工作的配偶，这是工作配偶福利的50%. 工作配偶, 它是从他或她的收入中获得的福利或工人福利的50%中较高者.
3. 遗属福利: 这是付给未亡配偶的抚恤金, 哪一个的支付率等于他或她自己当前的福利中较大的那个, 取决于寡妇或鳏夫的年龄, 最高可达已故配偶现时津贴的100%.¹

最大化社会保障福利的第一个也是最明显的策略就是等到70岁再开始领取福利. 等到70岁才领取福利, 你的月供可能会增加24%, 不包括任何可能增加的生活费用.²

寡妇和鳏夫的利益最大化策略

还记得, 寡妇/鳏夫没有配偶津贴, 但他或她确实有资格获得遗属抚恤金，抚恤金等于已故配偶抚恤金的100%(如果工作配偶仍在世，则为配偶抚恤金的50%)。. 这项遗属福利在60岁甚至更早的时候就可以获得, 视乎寡妇/鳏夫的残疾状况及是否照顾子女而定.¹

如果你是寡妇，而且工作了40个季度, 你有工人福利和幸存者福利. 这为您提供了几种选择. 一种选择是申请能为你提供最大每月福利金额的福利.

另一种选择可能是在62岁时开始领取工人福利，然后在达到完全退休年龄时转为领取遗属福利. 在丧偶配偶没有积累与已故配偶相同水平的福利的情况下，这一选择是有利的. 选择这一选项可使未亡配偶获得较高的遗属抚恤金. 因为遗属福利中没有延迟退休抵免, 等待过了完全退休年龄再申请遗属福利是没有好处的.³

最后一个选择是考虑在60岁时开始领取遗属福利，然后在70岁时改用自己的工人福利. 这种策略可以让你尽早开始领取基于遗属福利的收入，并为你提供时间来建立最大的工人福利.

正如你所看到的，有很多方法可以提高你的社会保障福利. 这些策略可以帮助你最大限度地提高你的福利，而不仅仅是那些推迟退休到70岁的人.

1. SSA.政府,2023
2. SSA.政府,2023
3. 吉卜林.2023年3月29日

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